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[앵커멘트]
매년 직장인들의 새해 소망을 들어 보면
절반에 가까운 사람들이 저축을 꼽는다고 합니다.

어떤 자세로 성공적인 재테크를 이뤄갈 수 있을지
연초에 함께 생각하는 시간을 가져 보겠습니다.

신한PWM 서울파이낸스센터 이관석 팀장입니다.

안녕하십니까?

[질문 1] 새해 계획하면 보통 금연이나 다이어트 같은 것을
많이 떠올리는데 의외의 결과인 것 같네요?

[답변 1] 네, 그렇습니다.
저출산/고령화가 급속하게 진행되면서
일할 수 있는 젊은이는 점점 줄어들고
부양 받아야 할 노인들은
계속 늘어나고 있지 않습니까?

예전처럼 자식들 잘 키워 놓으면
노후가 보장되는 시대는 이제 끝났습니다.
30년 가까이 공부해서,
20년 남짓 직장생활하고 나면,
무려 50년 가까이 노후생활을 해야 됩니다.

이 때문에 노후준비의 심각성을 깨닫고
평소 재테크에 관심을 갖는 사람들이
크게 늘어날 수 밖에 없는 거지요.

[질문 2] 그렇다면 재테크를 잘하기 위해서
가장 중요한 것이 뭘까요?

[답변 2] 무엇보다 중요한 것은
구체적이고 분명한 목표를 세우는 겁니다.
사실 모든 성공이 그렇듯이
부자가 되는 비결도 아주 간단합니다.

남들보다 일찍 시작하고
남들보다 좋은 수익률로
남들보다 많이 저축하는 겁니다.

실천에 옮기는 사람은 반드시
부자가 되기 때문에 만고불변의
부자법칙이라 할 수 있습니다.

하지만, 구체적인 목표가 없다면
실천을 할 수 없기 때문에

5년 안에 1억 만들기 같은 구체적인
목표를 정하는 것이 가장 중요합니다.

[질문 3] 구체적인 목표로 첫 단추를 잘 끼우라는 말씀인데
조기에 종자돈을 마련하는 것도 매우 중요하다면서요?

[답변 3] 네, 그렇습니다.
종자돈을 만드는 방법은
눈사람을 만드는 원리와 같습니다.
눈덩이가 작을 때는 들러붙는 눈의 양이 적지만
눈덩이가 커질수록 쑥쑥 커지지 않습니까?

예를 들어, 100만원을 10퍼센트로 굴리면
1년에 이자가 10만원밖에 안되지만,
1억원이면 1,000만원의 이자가 불어납니다.

게다가 다음 해에는 1억 천만원에 대해서
이자가 붙기 때문에 시간이 오래 될수록
엄청난 복리효과가 발생하게 됩니다.

이렇게 중요한 종자돈을 마련하려면
구체적인 금액과 기간을 정해야 합니다.

[질문 4] 그런데 사실 계획을 잘 세웠다가도
흐지부지 되기 쉬운데 체계적인 돈 관리방법이 없을까요?

[답변 4] 네, 인내심을 가지고 꾸준히
계획한 바를 실천하기 위해서는
체계적인 자금관리가 필수입니다.

하지만, 바쁜 세상에 가계부 쓰기도 어렵지 않습니까?
그래서 저는 통장 쪼개기를 추천 드립니다.

월급통장, 투자통장, 예비통장, 생활비통장 등
통장 4개를 만들어서

투자통장에서는 적금 펀드 등 투자자금만,
생활비 통장은 체크카드를 연결해서
생활비만 빠져나가도록 합니다.

이렇게 하면 불필요한 소비를
줄일 수 있을 뿐만 아니라
통장이 가계부 역할을 대신해서
소득관리, 투자관리, 용돈관리가
자동으로 이뤄지게 됩니다.

[질문 5] 많은 돈을 저축하고 잘 관리하는 것도 중요하지만,
높은 수익을 올리는 것도 중요하지 않습니까?

[답변 5] 네, 그렇습니다.
요즘처럼 저금리시대에 적금만 가지고는
높은 수익을 기대하기 어렵습니다.

원금손실의 위험이 있더라도
주식형펀드 같은 투자상품에 투자해야
높은 수익을 기대할 수 있습니다.

하지만, 무턱대고 높은 수익만 쫓아서
투자비중을 늘릴 수 없기 때문에
투자비중을 얘기할 때 100-나이 법을 추천합니다.

예를 들어
30세면 100-30 해서 70퍼센트를 투자하고,
60세면 100-60 해서 40퍼센트를 투자하라는 겁니다.

젊을수록 장기투자 할 여력이 커지고,
나이가 많아질수록 높은 수익보다는
안정적 자산관리가 중요하다는 말씀입니다.

[질문 6] 목돈마련을 위한 금융상품도 종류가 많은데
자금 용도에 따라 상품도 달라져야겠지요?

[답변 6] 네, 그렇습니다.
목돈을 마련하는 대표적 금융상품은 3가지가 있습니다.
바로 적금과 주식형펀드, 변액연금보험입니다.

결혼자금이나 자동차구입자금처럼
3년 이내의 목돈 마련일 경우에는 적금,

주택구입이나 자녀 학자금처럼
3년 이상 10년 이내의 목돈 마련일 경우에는 펀드,

노후준비처럼 10년을 초과하는 자금일 경우에는
변액연금보험으로 투자하시는 것이 기본입니다.

단기에 쓸 자금은 확정금리상품인 적금으로
안전하게 불려 가고,

3년 이상 장기적으로 투자할 경우에는
보다 공격적으로 자금을 운영하라는 겁니다.

[뉴스와 경제/생생경제]종잣돈 만들기-통장 쪼개기…새해 재테크 성공비법 무엇일까