하지만, 개인신용등급이 서로 다르면
대출 가능 금액이나 금리 수준이 완전히
달라질 수 있습니다.
예를 들어, 동기 동창으로 같은 회사에 입사한 두 사람 중,
한 사람은 평소 꼼꼼한 성격으로 신용카드 대금이나
각종 공과금 등을 단 한번의 연체 없이 납부했고,
다른 한 사람은 평소 공과금이나 카드대금 결제를
소홀히 해서 하루 이틀씩 연체가 자주 있었다면
두 사람의 개인신용등급은 오랜 시간 누적된
서로 다른 신용관리습관에 의해 큰 차이가 날 수 있습니다.
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3. 그렇군요.. 그런데 이렇게 중요한
개인신용등급은 어떻게 산출되는 건가요?
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네, 개인신용등급은 2 종류가 있습니다.
먼저, 신용평가회사들이 산정하는 개인신용등급이 있는데요..
만 18세 이상 신용거래내역이 있는 모든 개인을 대상으로
대출, 카드 거래는 물론이고 연체이력 등을 종합해서
10개의 신용등급으로 나눕니다.
개인신용등급이 1등급이라면 신용도가 상위 10%에
해당된다는 뜻이지요..
또한 은행도 거래고객의 신상정보와
여수신 거래내역 등을 바탕으로
10개~15개의 자체 신용등급을 산정해서
대출의 기준으로 삼습니다.
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4. 신용등급에 따라 대출 금리나 한도도
차이가 많이 나겠지요?
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그렇습니다.
개인신용등급과 은행 거래실적 등에 따라
개인들의 신용대출 가능금액과 금리는 천차만별입니다.
은행 별로 다소 차이는 있지만,
순수신용대출로 취급될 수 있는 금액은 최대 5천만원 정도이고,
금리는 8퍼센트에서 13퍼센트 정도로 높습니다.
비록, 주택담보대출이나 정책적 신용대출에 비해
한도도 적고 금리는 높은 편이지만
마땅히 제공할 담보가 없고, 보증인도 없는 상황에서
급전이 필요할 경우 조금이라도 좋은 조건으로
신용대출을 받을 수 있다면 신용관리 자체가
곧, 재테크라 할 수 있겠지요.
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5. 네, 더 좋은 조건으로 신용대출을 받기 위해서는
어떻게 해야 하는지도 말씀해 주시지요..
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먼저, 소액이라도 연체는 절대 금물입니다.
대출이자, 카드대금은 물론 전화료나 세금 같은 공공요금은
가급적 자동이체를 통해 단 하루도 연체하지 않는
생활습관이 필요합니다.
다음은 주거래 금융기관을 만들어야 합니다.
은행은 개인신용정보와 더불어 자기 은행의 거래실적을
가장 중요하게 여깁니다.
또한, 신용카드 현금서비스나 대부기관의 대출 등은
당장 고금리의 이자를 부담해야 하는 것은 물론,
은행으로부터 급전이 필요한 사람으로 인식돼서
신용등급에 악영향을 미치기 때문에 주의해야 합니다.
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6. 그렇군요.. 그런데 신용조회를 자주 하면
신용등급이 떨어진다고 하던데 자세히 설명해 주시지요!
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네, 보통 은행 같은 금융기관에 가서 대출신청이나
카드신청을 하게 되면 금융기관은 신청자의 신용상태를
확인하기 위해 신용조회를 하게 됩니다.
그런데, 이런 신용조회가 너무 잦으면
역시 급전이 필요한 사람으로 인식돼서
신용정보에 악영향을 미치게 됩니다.
하지만, 신용평가회사 홈페이지에서
본인이 직접 본인의 신용등급을 확인하는 것은
신용등급에 전혀 영향을 미치지 않기 때문에
평소 정기적인 신용등급 확인을 통해
본인의 신용을 잘 관리하는 것이 중요합니다.